Réponse directe : Obtenir un prêt professionnel sans apport est possible via un prêt d’honneur (considéré comme quasi-apport), une garantie publique, ou un business plan solide qui rassure la banque malgré l’absence d’épargne personnelle mobilisée.

Le prêt d’honneur, un levier souvent sous-utilisé

Accordé sans garantie ni intérêt par des réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise, le prêt d’honneur constitue un quasi-apport personnel aux yeux des banques, ce qui facilite ensuite l’obtention d’un prêt bancaire complémentaire malgré l’absence d’épargne initiale.

La garantie publique en remplacement de l’apport

Les dispositifs de garantie publique permettent à une banque de couvrir une partie du risque en cas de défaillance, réduisant l’exigence d’apport personnel généralement demandée pour compenser ce risque perçu.

Un business plan solide pour compenser l’absence d’apport

Un prévisionnel financier réaliste, une étude de marché documentée et des devis précis rassurent davantage un banquier que l’apport lui-même, qui reste avant tout un indicateur de l’engagement personnel du porteur de projet dans les yeux de l’établissement prêteur.

Les dispositifs publics complémentaires

Certaines aides régionales ou nationales à la création d’entreprise peuvent compléter un plan de financement sans apport, notamment pour les projets situés dans des secteurs ou zones géographiques prioritaires.

Diversifier les sources de financement

Combiner plusieurs petites sources (prêt d’honneur, aide régionale, financement participatif) plutôt que de viser un seul prêt bancaire important permet souvent de构成 un plan de financement crédible malgré l’absence d’apport personnel initial.

Les erreurs qui font échouer un dossier sans apport

Un prévisionnel trop optimiste sans hypothèses basses documentées, l’absence de devis précis pour justifier le montant demandé, ou une méconnaissance du secteur d’activité lors de l’entretien avec le banquier sont les principales causes de refus, bien plus fréquentes que l’absence d’apport en elle-même.

Un exemple de montage sans apport

Un porteur de projet demandant 40 000 € pour l’achat de matériel professionnel peut obtenir 15 000 € via un prêt d’honneur, ce montant étant ensuite considéré comme quasi-apport par la banque, qui accorde alors les 25 000 € restants sous forme de prêt bancaire classique, garanti en partie par un organisme de cautionnement.

Le rôle de l’accompagnement dans la réussite du dossier

Passer par un réseau d’accompagnement à la création d’entreprise avant de solliciter une banque renforce généralement la crédibilité du dossier, ces réseaux ayant l’habitude d’orienter les projets solides vers les partenaires bancaires avec lesquels ils travaillent régulièrement.

Un prévisionnel financier crédible s’appuie notamment sur un calcul clair du seuil de rentabilité du projet.

Certaines aides financières pour les indépendants peuvent compléter ce type de financement.

Le dispositif ACRE (exonération de début d’activité) est prévu par l’article L131-6-4 du Code de la sécurité sociale. Les prêts d’honneur sont proposés notamment via des réseaux d’accompagnement reconnus comme Initiative France ou Réseau Entreprendre.

Dernière mise à jour : 1er septembre 2026. Cet article a une portée informative générale et ne remplace pas les conseils personnalisés d’un expert-comptable ou d’un avocat, notamment pour évaluer une situation spécifique.

Questions fréquentes

Peut-on obtenir un prêt professionnel sans apport ?

Oui, notamment via un prêt d’honneur ou une garantie publique qui réduisent l’exigence d’apport.

Qu’est-ce qu’un prêt d’honneur ?

Un prêt sans garantie ni intérêt accordé par des réseaux d’accompagnement, considéré comme quasi-apport par les banques.

Le business plan peut-il remplacer l’apport ?

Il ne remplace pas l’apport mais un prévisionnel réaliste et documenté rassure davantage qu’un simple apport financier.

Quelles sont les erreurs qui font échouer un dossier sans apport ?

Un prévisionnel trop optimiste, l’absence de devis précis, ou une méconnaissance du secteur d’activité.

Faut-il se faire accompagner pour ce type de dossier ?

Oui, les réseaux d’accompagnement renforcent généralement la crédibilité du dossier auprès des banques partenaires.

L’article Comment obtenir un prêt professionnel sans apport ? est apparu en premier sur Odass.org.

Réponse directe : Le seuil de rentabilité se calcule en divisant les charges fixes par le taux de marge sur coûts variables. Il indique le chiffre d’affaires à partir duquel une entreprise couvre toutes ses charges sans encore dégager de bénéfice.

La formule de base

Le seuil de rentabilité se calcule en divisant les charges fixes par le taux de marge sur coûts variables, ce dernier étant obtenu en soustrayant les charges variables du chiffre d’affaires puis en rapportant ce résultat au chiffre d’affaires lui-même.

Distinguer charges fixes et charges variables

Les charges fixes (loyer, assurances, salaires fixes) restent stables quel que soit le niveau d’activité, tandis que les charges variables (matières premières, commissions, frais de livraison) évoluent proportionnellement au volume de ventes. Une mauvaise classification fausse tout le calcul.

Un exemple concret

Pour une entreprise avec 30 000 € de charges fixes annuelles et un taux de marge sur coûts variables de 40 %, le seuil de rentabilité s’établit à 75 000 € de chiffre d’affaires annuel (30 000 divisé par 0,40), soit environ 6 250 € de chiffre d’affaires mensuel à atteindre pour ne pas être en perte.

Le point mort, un indicateur complémentaire

Une fois le seuil de rentabilité connu en euros, le point mort permet de le traduire en nombre de jours ou de mois d’activité nécessaires dans l’année pour l’atteindre, un repère utile pour évaluer la trésorerie nécessaire en attendant ce seuil.

Les erreurs fréquentes dans ce calcul

Oublier certaines charges fixes indirectes, sous-estimer les charges variables réelles, ou baser le calcul sur des prévisions de chiffre d’affaires trop optimistes sont les erreurs les plus fréquentes qui faussent l’analyse de viabilité d’un projet.

Utiliser ce seuil pour piloter son activité au quotidien

Au-delà du calcul ponctuel, suivre l’écart entre le chiffre d’affaires réalisé et le seuil de rentabilité mois après mois permet d’anticiper une tension de trésorerie avant qu’elle ne devienne critique, et d’ajuster les charges variables (achats, sous-traitance) en conséquence si l’activité ralentit.

Un second exemple avec des charges variables plus élevées

Pour une activité de négoce avec un taux de marge sur coûts variables de seulement 20 % (achat-revente à faible marge) et 20 000 € de charges fixes annuelles, le seuil de rentabilité grimpe à 100 000 € de chiffre d’affaires, illustrant l’impact direct du taux de marge sur le niveau d’activité nécessaire pour ne pas être en perte.

Réduire son seuil de rentabilité

Deux leviers permettent d’abaisser ce seuil : réduire les charges fixes (renégocier un loyer, limiter les abonnements superflus) ou augmenter le taux de marge sur coûts variables (renégocier les prix d’achat, augmenter les tarifs de vente). Le second levier a généralement un effet plus rapide sur la viabilité globale du projet.

Une solution de financement court terme peut aider à passer un creux d’activité avant d’atteindre ce seuil.

Le calcul du seuil de rentabilité s’appuie sur les principes de comptabilité de gestion définis par le Plan Comptable Général, référentiel utilisé par les experts-comptables pour l’analyse des coûts.

Dernière mise à jour : 18 août 2026. Cet article a une portée informative générale et ne remplace pas les conseils personnalisés d’un expert-comptable ou d’un avocat, notamment pour évaluer une situation spécifique.

Questions fréquentes

Comment calculer le seuil de rentabilité ?

Charges fixes divisées par le taux de marge sur coûts variables (chiffre d’affaires moins charges variables, rapporté au chiffre d’affaires).

Quelle est la différence entre seuil de rentabilité et point mort ?

Le seuil de rentabilité s’exprime en euros de chiffre d’affaires, le point mort en nombre de jours ou mois nécessaires pour l’atteindre.

Comment réduire son seuil de rentabilité ?

En réduisant les charges fixes ou en augmentant le taux de marge sur coûts variables.

Quelles sont les erreurs fréquentes dans ce calcul ?

Oublier des charges fixes indirectes ou sous-estimer les charges variables réelles.

Ce calcul est-il utile après le lancement de l’activité ?

Oui, il permet de suivre l’écart entre chiffre d’affaires réel et seuil pour anticiper une tension de trésorerie.

L’article Comment calculer le seuil de rentabilité d’une petite entreprise ? est apparu en premier sur Odass.org.

La Cession Dailly, une alternative à l’affacturage

La Cession Dailly permet à une entreprise de céder ses créances professionnelles à une banque pour obtenir un financement immédiat, sans que celle-ci prenne en charge le recouvrement (contrairement à l’affacturage). Ce dispositif, issu de la loi du 2 janvier 1981, est encadré par les articles L313-23 et suivants du Code monétaire et financier.

Les fintechs spécialisées, une alternative rapide aux banques

Des plateformes comme Karmen, Crefigo ou B-Sharpe proposent des réponses de financement en 48 à 72 heures, contre 10 à 15 jours pour une banque traditionnelle. Ces solutions ciblent particulièrement les entreprises en croissance rapide dont les besoins de trésorerie ne peuvent attendre les délais bancaires classiques.

L’affacturage en chiffres

Concrètement, l’affacturage permet d’obtenir une avance immédiate de 80 à 95 % du montant facturé, pour un coût généralement compris entre 1,5 % et 3,5 % du montant cédé. Selon une analyse de KPMG, ce mécanisme réduit de 40 % le délai moyen de récupération des créances, le faisant passer de 45-60 jours à 24-48 heures.

Questions fréquentes

Quelle différence entre affacturage et Cession Dailly ?

Dans l’affacturage, le factor prend en charge le recouvrement des créances ; en Cession Dailly, la banque finance la créance sans en assurer le recouvrement.

Combien coûte l’affacturage ?

Généralement entre 1,5 % et 3,5 % du montant facturé, pour une avance de 80 à 95 % immédiate.

Les fintechs sont-elles plus rapides que les banques ?

Oui, certaines plateformes comme Karmen ou Crefigo répondent en 48 à 72 heures contre 10 à 15 jours pour une banque traditionnelle.

Le découvert bancaire est-il une solution de long terme ?

Non, il est pensé pour des besoins ponctuels et de courte durée, avec des agios qui le rendent coûteux sur la durée.

Quelle solution choisir en priorité ?

Cela dépend du besoin : l’affacturage pour un flux de factures régulier, la Cession Dailly pour une créance ponctuelle, une fintech pour la rapidité.

Dernière mise à jour : 26 juillet 2026. Cet article a une portée informative générale et ne remplace pas les conseils personnalisés d’un expert-comptable ou d’un conseiller financier.

L’article Solution de financement court terme pour les entreprises est apparu en premier sur Odass.org.

L’Émergence du Bitcoin : le Début d’une Révolution

Le Bitcoin, créé par un pseudonyme connu sous le nom de Satoshi Nakamoto, a été la première cryptomonnaie à voir le jour. Il a introduit la technologie de la blockchain, une base de données décentralisée et sécurisée, qui permet aux transactions d’être enregistrées de manière transparente et immuable. Le Bitcoin a également apporté la notion de « preuve de travail » comme mécanisme de consensus, permettant aux utilisateurs de valider les transactions et de sécuriser le réseau en résolvant des problèmes mathématiques complexes.

Dès sa création, le Bitcoin a suscité un intérêt considérable, attirant des investisseurs, des entrepreneurs et des développeurs du monde entier. Son prix a connu des fluctuations spectaculaires, passant de quelques centimes à des milliers de dollars en quelques années. Cette volatilité a fait de la cryptomonnaie une option attrayante pour les spéculateurs, tout en attirant également l’attention des régulateurs et des institutions financières.

La Diversification des Cryptomonnaies

Bien que le Bitcoin soit la première et la plus connue des cryptomonnaies, il en existe maintenant des milliers d’autres, chacune ayant ses caractéristiques et ses cas d’utilisation spécifiques. L’Ethereum, par exemple, a introduit les « contrats intelligents », des programmes informatiques autonomes qui s’exécutent automatiquement lorsque certaines conditions sont remplies. Cette innovation a ouvert la voie à une multitude d’applications décentralisées, allant des plateformes de financement participatif aux jeux en ligne.

D’autres cryptomonnaies, comme le Ripple (XRP), se concentrent sur les paiements transfrontaliers rapides et peu coûteux, défiant ainsi les systèmes de transfert d’argent traditionnels. Pendant ce temps, des projets tels que Litecoin ont été créés pour améliorer la vitesse de transaction par rapport au Bitcoin.

Cette diversification des cryptomonnaies a créé un écosystème financier numérique riche, où les investisseurs ont la possibilité de choisir parmi une variété d’actifs numériques en fonction de leurs objectifs et de leurs convictions.

L’Adoption Institutionnelle : des Institutions Financières aux Géants de la Technologie

L’un des développements les plus marquants dans l’univers des cryptomonnaies est l’adoption institutionnelle croissante. Les grandes institutions financières, les fonds spéculatifs et même les sociétés de capital-investissement ont commencé à explorer les opportunités offertes par les cryptomonnaies. Grayscale Investments, par exemple, gère désormais un portefeuille de cryptomonnaies de plusieurs milliards de dollars.

Des entreprises technologiques bien établies ont également montré un intérêt marqué pour les cryptomonnaies. PayPal a annoncé la possibilité d’acheter, de vendre et de détenir des cryptomonnaies sur sa plateforme, ouvrant la voie à une adoption plus large par les consommateurs. Pendant ce temps, Tesla, dirigée par Elon Musk, a investi massivement dans le Bitcoin et a accepté cette cryptomonnaie comme moyen de paiement pour ses véhicules.

L’entrée de ces acteurs institutionnels sur le marché des cryptomonnaies a conféré une légitimité accrue à cet espace, tout en ouvrant de nouvelles possibilités d’investissement et de croissance.

Les ICO et le Financement Décentralisé

Les ICO (Initial Coin Offerings), ou offres initiales de jetons, ont été une autre innovation majeure dans l’écosystème des cryptomonnaies. Les ICO permettent aux startups de lever des fonds en émettant leurs propres cryptomonnaies ou jetons. Ces jetons peuvent être achetés en échange de Bitcoin, d’Ethereum ou d’autres cryptomonnaies établies.

Cette méthode de financement décentralisé a permis à de nombreuses jeunes entreprises de collecter des fonds pour développer leurs projets, sans avoir besoin de passer par des investisseurs traditionnels ou des banques. Cependant, les ICO ont également été associées à des risques importants, notamment des escroqueries et des projets peu fiables.

L’évolution de cette approche de financement a donné naissance au concept de DeFi (finance décentralisée). Les plateformes DeFi permettent aux utilisateurs de prêter, d’emprunter et d’échanger des actifs numériques directement entre pairs, sans intermédiaires. Ces projets, basés sur la blockchain Ethereum, offrent des rendements attractifs, mais présentent également des défis de sécurité et de réglementation.

Les Défis Réglementaires

L’adoption croissante des cryptomonnaies a suscité des préoccupations réglementaires dans de nombreux pays. Les autorités gouvernementales cherchent à comprendre comment réglementer ce nouvel actif numérique pour garantir la protection des investisseurs et la stabilité financière.

Certaines juridictions ont adopté des approches favorables aux cryptomonnaies, tandis que d’autres ont interdit ou limité leur utilisation. La réglementation varie considérablement d’un pays à l’autre, créant un patchwork de lois et de règlements qui peuvent être difficiles à naviguer pour les entreprises et les investisseurs.

Les préoccupations concernant la fraude, le blanchiment d’argent et la volatilité des prix ont incité de nombreuses réglementations. Par exemple, aux États-Unis, la SEC (Commission des opérations de bourse) surveille de près les offres de cryptomonnaies et considère de nombreuses d’entre elles comme des titres, ce qui les soumet à des réglementations strictes.

L’Impact sur les Marchés Traditionnels

Les cryptomonnaies ont également eu un impact sur les marchés financiers traditionnels. La volatilité du Bitcoin et d’autres cryptomonnaies a attiré l’attention des traders et des investisseurs, créant des opportunités de trading significatives. Les bourses de cryptomonnaies, telles que Coinbase, sont devenues des acteurs importants sur la scène financière.

Certains investisseurs voient également les cryptomonnaies comme une couverture contre l’inflation ou la dévaluation des devises traditionnelles. Par exemple, lors de la crise financière en Grèce, de nombreux Grecs se sont tournés vers le Bitcoin pour protéger leurs économies.

Les Possibilités Futures

Alors que les cryptomonnaies continuent de gagner en popularité et de susciter l’intérêt des investisseurs, il est difficile de prédire avec certitude leur avenir. Certaines voient les cryptomonnaies comme la prochaine étape de l’évolution monétaire, tandis que d’autres restent sceptiques quant à leur durabilité à long terme.

Les développements technologiques, la réglementation et l’adoption mondiale joueront un rôle clé dans la détermination du rôle futur des cryptomonnaies sur les marchés financiers mondiaux. Ce qui est clair, c’est que les cryptomonnaies ont déjà changé la donne et continueront de le faire, ouvrant de nouvelles opportunités et défiant les paradigmes financiers établis.

Conclusion

Les cryptomonnaies ont rapidement évolué d’une curiosité technologique à un élément incontournable du paysage financier mondial. Le Bitcoin a ouvert la voie à une multitude de cryptomonnaies et de technologies blockchain, tandis que l’adoption institutionnelle a conféré une légitimité accrue à cet espace. Cependant, les défis réglementaires et les questions de sécurité persistent.

Alors que les cryptomonnaies continuent de gagner en popularité, il est essentiel pour les investisseurs et les acteurs de l’industrie de comprendre les opportunités et les risques associés à cet univers en constante évolution. Le rôle futur des cryptomonnaies sur les marchés financiers mondiaux dépendra en fin de compte de l’innovation technologique, de la réglementation et de l’adoption continue.

Cet article offre un aperçu des façons dont les cryptomonnaies sont en train de changer la donne sur les marchés financiers mondiaux. Vous pouvez approfondir chaque section en ajoutant des exemples concrets, des données récentes et des études de cas pour renforcer vos arguments et fournir des informations plus détaillées aux lecteurs.

L’impact sur la volatilité des marchés traditionnels

Au-delà de leur propre volatilité, les cryptomonnaies influencent désormais certains indices boursiers traditionnels par effet de contagion, notamment lorsque des entreprises cotées détiennent des actifs numériques significatifs à leur bilan.

Un accès financier élargi pour les populations non bancarisées

Dans les régions où l’accès aux services bancaires classiques reste limité, les cryptomonnaies offrent une alternative pour transférer et stocker de la valeur sans compte bancaire traditionnel, un argument régulièrement mis en avant par leurs défenseurs.

Questions fréquentes

Les cryptomonnaies influencent-elles la bourse traditionnelle ?

Oui, notamment par effet de contagion lorsque des entreprises cotées détiennent des actifs numériques significatifs.

Les cryptomonnaies sont-elles adoptées par les institutions financières ?

De plus en plus, des investisseurs institutionnels autrefois sceptiques intègrent désormais ces actifs dans leurs portefeuilles.

Quel est le principal risque des cryptomonnaies ?

Leur forte volatilité, combinée à un manque de réglementation et de protection des consommateurs dans de nombreuses juridictions.

Les cryptomonnaies aident-elles les populations non bancarisées ?

Oui, elles permettent de transférer et stocker de la valeur sans compte bancaire traditionnel dans les régions à faible accès bancaire.

Dernière mise à jour : 26 juillet 2026.

L’article Comment les Cryptomonnaies Changent la Donne sur les Marchés Financiers Mondiaux est apparu en premier sur Odass.org.

L’article Quelles sont les aides financières prévues pour l’autoentrepreneur ? est apparu en premier sur Odass.org.

L’achat d’une boulangerie est une décision majeure qui nécessite une compréhension approfondie du marché. Il est essentiel de comprendre les tendances actuelles, les préférences des consommateurs et les défis spécifiques au secteur de la boulangerie. Une erreur courante est de se lancer dans l’achat sans une compréhension claire de ces facteurs. Il est donc crucial de faire une recherche approfondie et de consulter des experts du secteur pour éviter de faire un mauvais investissement. Le site de la Fédération des Entrepreneurs de la Boulangerie est une excellente ressource pour obtenir des informations à jour sur le secteur.

Évaluer correctement l’emplacement

L’emplacement est un facteur clé dans le succès d’une boulangerie. Un emplacement dans une zone à fort trafic peut garantir un flux constant de clients. Cependant, un emplacement dans une zone avec une concurrence intense peut rendre difficile l’attraction de clients. Il est donc essentiel d’évaluer correctement l’emplacement et de prendre en compte des facteurs tels que la visibilité, l’accessibilité, la concurrence locale et le potentiel de croissance.

Ne pas sous-estimer les coûts opérationnels dans l’achat d’une boulangerie

L’exploitation d’une boulangerie implique de nombreux coûts, dont certains peuvent être sous-estimés. Ces coûts incluent non seulement les coûts initiaux d’achat de l’équipement et de l’inventaire, mais aussi les coûts continus tels que le loyer, les salaires, les services publics, l’entretien de l’équipement, l’assurance et les taxes. Il est important de faire une estimation précise de ces coûts pour éviter les surprises désagréables pour se lancer dans l’entreprenariat.

Comment Rue des Boulangers peut vous aider à éviter ces erreurs

Rue des Boulangers est une plateforme dédiée à la vente et à l’achat de boulangeries en France. Ils proposent un large choix de boulangeries à vendre et fournissent des informations détaillées sur chaque propriété, y compris la localisation, la superficie, l’équipement disponible et les conditions de vente. De plus, leur équipe d’experts est disponible pour vous aider à évaluer correctement l’emplacement et à estimer les coûts opérationnels. En utilisant Rue des Boulangers, vous pouvez éviter les erreurs courantes et faire un investissement éclairé dans votre future boulangerie.

L’article Les erreurs à éviter lors de l’achat d’une boulangerie est apparu en premier sur Odass.org.

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

SCPI est un acronyme utilisé pour désigner les Société Civiles de placement immobilier. Ce sont des structures d’investissement de placement collectif françaises. Cette forme de placement est apparue en France en 1964 et est légalement encadrée depuis 1970.
Une SCPI a pour objet l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier professionnel sous les règles du droit des baux commerciaux. En gros, elle peut investir dans la pierre pour vous sans que vous n’ayez rien de plus à faire que d’acheter une part.  Pour ce faire, elle s’occupe de collecter de l’argent auprès de particuliers, de trouver des biens dans lesquels investir, de gérer le parc immobilier et de redistribuer les loyers et les avantages fiscaux à ses porteurs de parts appelés « associés ».

Comment investir dans la pierre grâce au SCPI ?

L’investissement dans une SCPI se fait au comptant ou à l’emprunt. Si l’investisseur dispose de l’intégralité de la somme nécessaire pour régler les SCPI, alors il choisira de les financer au comptant. Dans le cas contraire, les SCPI étant ouvertes à tous, il est possible de recourir à un emprunt pour investir. De nos jours, grâce à la faiblesse des taux d’intérêt, il peut s’avérer extrêmement judicieux d’investir en SCPI. En réalité, l’investisseur bénéficie d’un puissant effet de levier tout en sachant que 100 % des intérêts d’emprunt sont fiscalement déductibles. Ce fonctionnement participe à la réduction de l’effort d’épargne. Tous les budgets, des moyens aux plus petits peuvent donc investir dans des parts de SCPI tout en les rentabilisant rapidement.
Il est aussi possible d’investir par le biais de la technique du démembrement. Dans ce cas, il existe une séparation entre la nue-propriété et l’usufruit des parts de SCPI. La durée dépend du type du démembrement. S’il est dit en viager, alors la séparation ira jusqu’au décès d’un des deux signataires. Par contre, dans le cas d’un démembrement temporaire, la date de fin sera fixée. Les parts de SCPI seront achetées à un tarif beaucoup moins coûteux et permettront de placer de la trésorerie. Une fois le démembrement terminé, le nu-propriétaire devient pleinement propriétaire et peut récupérer les loyers. Ce système de paiement profite aux investisseurs lourdement fiscalisés.

Les avantages de l’investissement en SCPI

Plusieurs avantages résident dans l’investissement en SCPI. Ainsi, il s’agit avant tout d’un investissement accessible. En effet, il est possible de commencer par un capital de départ relativement modeste. Les parts de SCPI sont le plus souvent accessibles à partir de quelques milliers, voire des centaines d’euros. Il est donc question d’un vrai avantage, notamment au regard des montants nécessaires pour entamer d’autres investissements. Cela rend la SCPI grandement attractive pour les jeunes ou pour toute autre personne souhaitant placer son épargne sans disposer de sommes importantes. L’achat de parts de SCPI peut également se faire totalement à crédit et donc sans aucun apport initial.
L’investissement en SCPI est également très avantageux sur le plan des intérêts. Les SCPI ont rapporté en 2018, selon les chiffres de l’IEIF, en moyenne 4,35 % par an. Au regard du contexte actuel et vu les performances d’autres produits d’épargne, ce placement est intéressant pour les investisseurs, malgré sa soumission aux fluctuations du marché. Les revenus potentiels sont généralement distribués chaque trimestre par les SCPI, ce qui permet aux épargnants de disposer d’un complément de revenu régulier.
En outre, une fois acquise, les parts en SCPI ne requièrent pas d’effort particulier. Il s’agit certes d’un investissement dans l’immobilier locatif indirect. Cependant, contrairement à l’acquisition d’un bien physique, une fois l’achat effectué, vous n’avez plus rien à faire hormis suivre vos investissements, percevoir vos revenus et les déclarer. La société de gestion qui gère la SCPI s’occupe de tout le reste. Elle sélectionne l’immeuble à acheter, recherche les locataires, gère les entrées et les sorties, et perçoit les loyers. Elle se charge également des travaux de valorisation des immeubles et de la relation avec les locataires. Vos revenus vous sont reversés suite à toutes ces activités par la SCPI.

L’article Investir dans la pierre avec les SCPI est apparu en premier sur Odass.org.

Comprendre l’assurance vie

L’assurance vie est un contrat qui porte sur un placement permettant au souscripteur d’épargner sous la promesse de percevoir une rente dès la fin du contrat. Dans ledit contrat, l’assureur s’engage à garder et à faire fructifier l’épargne du souscripteur. Ainsi ce dernier bénéficiera d’une rente ou d’un capital à une date prédéterminée. Au cas où le souscripteur décède avant échéance, l’épargne sera versée à un bénéficiaire déterminé au préalable par l’épargnant.
La particularité de cette souscription est qu’elle oblige l’assureur à conserver les fonds souscrits. Ainsi ces fonds peuvent être récupérés par le souscripteur à condition qu’il passe par leur valeur de rachat. En plus, dans beaucoup de cas, le contrat d’assurance vie ne contient pas de date d’échéance. Il peut alors prendre fin dès que le souscripteur récupère la totalité des fonds souscrits.
L’assurance vie peut être contractée auprès d’une mutuelle ou d’une société d’assurance. Dans la plupart des cas, ce sont les banques qui à travers leurs filiales proposent cette forme de contrat aux clients.
Il est aussi possible de contracter cette assurance auprès d’une association d’épargnants. Il faut savoir que certaines personnes se sont regroupées en association pour avoir des facilités afin de contracter cette formule à de meilleures conditions. C’est dans ce sens qu’il existe l’Association française d’Épargne et de Retraite en abrégé AFER.

Souscrire une assurance vie

Il est possible que la souscription à une assurance vie soit risquée. Ainsi, il est nécessaire que les assurés prennent suffisamment conscience de la portée de leur engagement. À cette fin les assurés doivent s’informer de manière complète avant la conclusion dudit contrat. Ainsi, l’assureur se doit de mettre à la disposition des intéressés des informations relatives aux avantages, aux garanties et aux exclusions éventuelles du contrat. L’article 132-8 du code des assurances exige que soit présent sur la notice d’information, un encadré relatif aux éléments essentiels du contrat ainsi qu’aux conditions de renonciation y afférentes.
Dès que le souscripteur est suffisamment informé sur le contrat, il signe un bulletin de souscription qui l’engage vis-à-vis de l’assureur. Ce bulletin contient des informations personnelles de l’assuré à l’instar de l’état civil, de la prime ou de l’investissement de l’épargne. Le bénéficiaire du contrat est aussi mentionné dans ce document. Le souscripteur dispose de 30 jours à compter de la signature de ce bulletin pour renoncer à son engagement via une lettre recommencée avec accusé de réception. Au cours des 30 jours qui suivront, l’assureur devra restituer au souscripteur la totalité des sommes versées. Il existe néanmoins les hypothèses permettant de proroger le délai de 30 jours accordé à l’assureur pour la restitution des sommes. Cependant, depuis le 1er mai 2006, ce délai ne peut être prorogé que de 8 jours.

Les supports d’investissements et la rémunération du contrat

L’épargne de l’assurance vie peut voir ses fonds placés en euros et en unité de compte suivant les objectifs de chaque souscripteur. Les contrats monosuport ou en euros se constituent d’un fond unique. Ces contrats sont assez bons en termes de sécurité, car les fonds sont moins susceptibles d’être inquiétés par les aléas du marché. De leurs côtés, les contrats multisupports ou en unité de compte contiennent des fonds investis partiellement ou totalement en action. Ces contrats ont un avantage en termes de gain, mais garantissent moins de sécurité que les fonds en euros. À noter également qu’un contrat d’assurance en euros peut être transformé en contrat multisupport.
En ce qui concerne les profils de gestion, il faut dire que le souscripteur peut gérer son contrat d’assurance. Ainsi, il peut décider du placement des fonds, mais la gestion peut aussi être assurée par l’assureur. Dans ce dernier cas, on parle de gestion profilée. Ainsi, en accord avec l’assureur, le souscripteur détermine le niveau de risque auquel son épargne peut être soumise.
Pour ce qui est de la rémunération du contrat d’assurance vie, il faut dire qu’elle va dépendre du type de contrat souscrit. Dans tous les cas, le taux d’intérêt va se greffer chaque année à l’épargne initiale souscrite par l’assuré.

L’article Assurance vie : Le Guide Complet est apparu en premier sur Odass.org.

Connaître le fonctionnement du marché vinyle pour bien investir

Le marché du vin fonctionne à peu près comme le marché boursier à la seule différence que les actions sont remplacées par le vin. Les actionnaires quant à eux représentent les investisseurs viticoles. Comme tout marché de placement, il existe des indices qui permettent aux investisseurs de connaître les tendances et évolutions des différents prix des grands crus et des millésimes. Certaines plateformes sont spécialisées dans le calcul des indices des marchés nationaux et internationaux pour faciliter la tâche aux investisseurs.
Ceci dit, en tant qu’investisseur ou futur investisseur, il est primordial d’étudier toutes les tendances et évolutions du marché vinyle pour choisir les différents types de vins dans lesquels investir. Toutefois, même s’il n’existe pas de côtes exactes ou officielles sur ce marché, avoir connaissance de ces indices vous permettra quand même de savoir à quel moment il faut remettre les vins en vente pour rentabiliser l’investissement.

Différents types d’investissement dans le vin

Il existe plusieurs façons de placer son argent dans le vin. Néanmoins, toutes ces options suivent généralement trois grandes étapes qui sont l’achat, le stockage et la revente. Ceci dit, la meilleure façon de bien investir dans le vin est la constitution d’une cave à vin et l’achat d’action ou l’investissement dans un domaine viticole.

Constituer une cave à vin

Encore qualifiée de constitution d’une cave patrimoniale, la constitution d’une cave à vin consiste à acheter des vins auprès des détaillants ou directement chez des producteurs. Ensuite, il vous revient de stocker ces vins dans une cave pendant plusieurs années. Il faudra alors les revendre lorsque leurs prix vont exploser. Notez que la conservation du vin doit se faire dans des conditions précises qui peuvent varier en fonction du type de crus. Généralement, elle se déroule dans une pièce assez humide avec une faible variation de la température.
Par ailleurs, lorsque la valeur de cave augmente, il est possible de confier son aménagement à des experts de la gestion des caves patrimoniales. Ils s’occuperont de l’évolution de la cave et vous prodigueront des conseils de diversification pour augmenter la rentabilité de votre investissement.

Investir dans le vin en achetant une propriété viticole

À défaut de posséder une cave, détenir des parcelles viticoles est un investissement à long terme rentable et qui comporte moins de risques. Il est possible d’investir seul, ce qui représente généralement une option très coûteuse. Toutefois, vous pouvez toujours choisir de vous associer à plusieurs autres investisseurs pour acquérir un domaine. Cependant, peu de personnes peuvent devenir actionnaires de domaines viticoles. Il faut donc être à l’affût des opportunités et ne pas hésiter à les saisir, car ceux-ci présentent beaucoup d’avantages.

La diversification pour réussir son investissement dans le vin

Pour minimiser les risques, il est important pour un investisseur de diversifier les vins dans lesquels il place son argent. Le premier point pour réussir son investissement est de miser sur les grands crus. En effet, ils ont de grands potentiels financiers et garantissent une rentabilisation dans le temps. De plus, il est conseillé d’opter pour des crus dont les régions ont une grande renommée. Bourgogne, Bordeaux, Champagne ou la vallée du Rhône sont des régions connues pour la production de crus prestigieux d’excellente qualité.
Les vins internationaux ou vins du monde doivent également être pris en compte dans la diversification d’une cave. D’ailleurs, les vins italiens, portugais, allemand ou encore américain, biens qu’étant peu connus, sont très prisés et représentent des valeurs sûres d’investissement. Par ailleurs, les vins biologiques, biodynamiques et natures sont dans le top tendance depuis quelques années. Ainsi, placer votre argent dans ces vins écologiques serait très rentable. Les millésimes doivent également entrer dans la constitution d’une cave. Hormis cela, il est aussi recommandé d’investir dans quelques bouteilles rares de bonnes qualités qui seront très appréciées par les grands amateurs et les professionnels du vin.
En définitive, placer de l’argent dans le vin est un l’un des investissements à fort potentiel. N’étant pas sans risques, il est important de bien étudier le marché et de choisir le meilleur type d’investissement. De plus, il faut bien diversifier le placement des actifs pour minimiser les risques de pertes.

L’article Comment bien investir dans le vin : le guide est apparu en premier sur Odass.org.

Valoriser votre patrimoine et alléger vos impôts grâce à votre CGPI Immobilier

Avant d’investir dans l’achat d’un appartement, il est important de faire le point sur votre situation personnelle et financière. C’est bien le rôle d’un conseiller en gestion de Patrimoine immobilier. Il vous accompagne pas à pas dans votre projet et tisse avec vous une véritable relation de confiance. Il vous proposera des solutions les plus adaptées à votre profil. Son seul objectif, c’est de vous aider à valoriser votre patrimoine.
Chaque année, nombre de contribuables déboursent des sommes exorbitantes pour payer les taxes. Si vous faites partie de ces contribuables qui paient beaucoup d’impôts annuels, vous aurez certainement besoin de consulter un conseiller en gestion de Patrimoine. Il aura la responsabilité de vous proposer différents types d’investissements qui vous permettront de payer moins d’impôts.

Réaliser un bilan patrimonial complet

Au cours de votre premier rendez-vous, le conseiller en gestion de patrimoine immobilier réalisera un diagnostic de votre patrimoine. Ce bilan sera effectué après analyse précise de trois aspects importants de votre vie. Il s’agit notamment de votre situation personnelle et familiale, de votre situation professionnelle et de votre situation économique. Pour parvenir à ses fins, l’expert vous demandera de nombreux documents tels que :

• les avis d’imposition (systématiquement requis)
• les titres de propriété
• ou d’autres justificatifs qui attestent que le patrimoine vous appartient.

Grâce à ces pièces fournies, il pourra effectuer un audit complet de votre situation. C’est aussi l’occasion d’exprimer clairement vos objectifs : investir dans une résidence secondaire, générer un revenu locatif, etc. À l’issue de ce bilan, votre conseiller vous proposera différentes options d’investissement.

CGPI Immobilier : Aider à maîtriser les différents dispositifs

De nos jours, investir dans la pierre est une très belle décision. Bien qu’il s’agisse d’un investissement à risque, ce placement se montre très rentable. Cependant, l’un des facteurs à considérer pour effectuer un bon investissement immobilier est le choix de l’emplacement. En plus de connaître le prix du bien immobilier, vous devez avoir une idée des différents dispositifs pouvant vous permettre de profiter de nombreux avantages fiscaux. Parmi ces derniers, il y a notamment la loi Pinel, la loi Malraux, Girardin, la loi Denormandie, etc.
Pour un débutant, cela pourra sembler très difficile. Toutefois, en vous faisant accompagner par un conseiller en gestion de Patrimoine (CGPI Immobilier), cela ne deviendra pour vous qu’un jeu d’enfant. Il sera pour vous un merveilleux allié pour ce type de projet. Assurément, il vous fera gagner du temps et vous évitera d’être tout le temps stressé.

Effectuer d’autres placements financiers

Le contrat d’assurance-vie est le placement le plus connu en termes d’avantage successoral. Il est le plus préféré des Français, car il lie rendement, sécurité et liquidité pendant de nombreuses années. Toutefois, le rendement des fonds euros baisse chaque année. Il apparaît donc judicieux de tourner vos regards vers d’autres types de fonds comme :

• Unités de compte
• Fonds structurés
• SCPI
• Fonds actions, etc.

Le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine ne sera pas de vous forcer la main. Sa mission consiste plutôt à vous aider à déposer votre argent dans des placements adaptés à votre situation financière et à vos projets de vie. Que vous souhaitiez préparer votre retraite, économiser pour les études de vos enfants, il sera pour vous un véritable allié. Avec lui, vous réussirez à adapter votre placement à votre profil d’investisseur. Par exemple, si vous êtes de nature anxieuse, il ne vous incitera pas à placer votre argent en bourse.

En cas de crise financière

Pour un investisseur, les périodes de crise financière sont très difficiles à gérer. Par manque de conseils, il peut très vite commettre des erreurs et être piégé par ses propres émotions. Dans ce cas, la présence d’un conseiller en gestion de Patrimoine s’avère plus que nécessaire. Il vous aidera à trouver des opportunités qui vous permettront de ne pas perdre de l’argent. Grâce à ces occasions, vous profiterez de rendements très attractifs.
Les conseillers en gestion de Patrimoine immobilier possèdent des compétences bien plus larges. Ainsi, ils peuvent également vous apporter leur aide pour votre prévoyance, pour votre protection familiale, pour votre capital décès, etc.
Il existe alors plusieurs arguments qui expliquent pourquoi contacter un conseiller en gestion de Patrimoine immobilier. N’hésitez pas à effectuer des recherches dans votre localité ou votre région pour dénicher un bon spécialiste.

L’article Pourquoi faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine Immobilier CGPI ? est apparu en premier sur Odass.org.