Réponse directe : Obtenir un prêt professionnel sans apport est possible via un prêt d’honneur (considéré comme quasi-apport), une garantie publique, ou un business plan solide qui rassure la banque malgré l’absence d’épargne personnelle mobilisée.

Le prêt d’honneur, un levier souvent sous-utilisé

Accordé sans garantie ni intérêt par des réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise, le prêt d’honneur constitue un quasi-apport personnel aux yeux des banques, ce qui facilite ensuite l’obtention d’un prêt bancaire complémentaire malgré l’absence d’épargne initiale.

La garantie publique en remplacement de l’apport

Les dispositifs de garantie publique permettent à une banque de couvrir une partie du risque en cas de défaillance, réduisant l’exigence d’apport personnel généralement demandée pour compenser ce risque perçu.

Un business plan solide pour compenser l’absence d’apport

Un prévisionnel financier réaliste, une étude de marché documentée et des devis précis rassurent davantage un banquier que l’apport lui-même, qui reste avant tout un indicateur de l’engagement personnel du porteur de projet dans les yeux de l’établissement prêteur.

Les dispositifs publics complémentaires

Certaines aides régionales ou nationales à la création d’entreprise peuvent compléter un plan de financement sans apport, notamment pour les projets situés dans des secteurs ou zones géographiques prioritaires.

Diversifier les sources de financement

Combiner plusieurs petites sources (prêt d’honneur, aide régionale, financement participatif) plutôt que de viser un seul prêt bancaire important permet souvent de构成 un plan de financement crédible malgré l’absence d’apport personnel initial.

Les erreurs qui font échouer un dossier sans apport

Un prévisionnel trop optimiste sans hypothèses basses documentées, l’absence de devis précis pour justifier le montant demandé, ou une méconnaissance du secteur d’activité lors de l’entretien avec le banquier sont les principales causes de refus, bien plus fréquentes que l’absence d’apport en elle-même.

Un exemple de montage sans apport

Un porteur de projet demandant 40 000 € pour l’achat de matériel professionnel peut obtenir 15 000 € via un prêt d’honneur, ce montant étant ensuite considéré comme quasi-apport par la banque, qui accorde alors les 25 000 € restants sous forme de prêt bancaire classique, garanti en partie par un organisme de cautionnement.

Le rôle de l’accompagnement dans la réussite du dossier

Passer par un réseau d’accompagnement à la création d’entreprise avant de solliciter une banque renforce généralement la crédibilité du dossier, ces réseaux ayant l’habitude d’orienter les projets solides vers les partenaires bancaires avec lesquels ils travaillent régulièrement.

Un prévisionnel financier crédible s’appuie notamment sur un calcul clair du seuil de rentabilité du projet.

Certaines aides financières pour les indépendants peuvent compléter ce type de financement.

Le dispositif ACRE (exonération de début d’activité) est prévu par l’article L131-6-4 du Code de la sécurité sociale. Les prêts d’honneur sont proposés notamment via des réseaux d’accompagnement reconnus comme Initiative France ou Réseau Entreprendre.

Dernière mise à jour : 1er septembre 2026. Cet article a une portée informative générale et ne remplace pas les conseils personnalisés d’un expert-comptable ou d’un avocat, notamment pour évaluer une situation spécifique.

Questions fréquentes

Peut-on obtenir un prêt professionnel sans apport ?

Oui, notamment via un prêt d’honneur ou une garantie publique qui réduisent l’exigence d’apport.

Qu’est-ce qu’un prêt d’honneur ?

Un prêt sans garantie ni intérêt accordé par des réseaux d’accompagnement, considéré comme quasi-apport par les banques.

Le business plan peut-il remplacer l’apport ?

Il ne remplace pas l’apport mais un prévisionnel réaliste et documenté rassure davantage qu’un simple apport financier.

Quelles sont les erreurs qui font échouer un dossier sans apport ?

Un prévisionnel trop optimiste, l’absence de devis précis, ou une méconnaissance du secteur d’activité.

Faut-il se faire accompagner pour ce type de dossier ?

Oui, les réseaux d’accompagnement renforcent généralement la crédibilité du dossier auprès des banques partenaires.

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Réponse directe : Un consultant indépendant peut déduire le matériel professionnel, les frais de déplacement, la formation liée à l’activité et le local professionnel, à condition de conserver les justificatifs correspondants pendant dix ans.

Le matériel et les outils professionnels

Ordinateur, logiciels, abonnements professionnels et équipement de bureau sont déductibles dès lors qu’ils sont utilisés dans le cadre de l’activité, avec une répartition au prorata en cas d’usage mixte professionnel et personnel.

Les frais de déplacement

Les déplacements chez les clients, qu’ils soient effectués avec un véhicule personnel (au barème kilométrique) ou via les transports en commun, sont déductibles sur présentation de justificatifs, avec un carnet de suivi des trajets professionnels fortement recommandé en cas de contrôle.

La formation professionnelle

Les formations en lien direct avec l’activité exercée sont déductibles, ce qui permet de maintenir ses compétences à jour sans alourdir la fiscalité, en complément d’un éventuel financement CPF pour certaines formations éligibles.

Le local professionnel

Qu’il s’agisse d’un bureau dédié au domicile (au prorata de la surface utilisée) ou d’un espace de coworking loué, ces frais sont déductibles à condition de pouvoir justifier de l’usage exclusivement professionnel de l’espace concerné.

Les justificatifs à conserver

Chaque charge déduite doit être justifiée par une facture nominative conservée pendant la durée légale, généralement dix ans pour les documents comptables, afin de pouvoir répondre à un contrôle fiscal sans difficulté.

Les frais de repas et de représentation

Les repas d’affaires avec un client ou un partenaire sont déductibles dans la limite d’un montant raisonnable, à condition de conserver la facture et de noter le nom du client ou partenaire ainsi que l’objet professionnel de la rencontre. Un repas pris seul en dehors d’un déplacement professionnel n’est en revanche pas déductible.

Ce qui n’est pas déductible

Les dépenses à caractère personnel même partiellement liées à l’activité (vêtements courants, sauf tenue professionnelle spécifique), les amendes, ou les dépenses somptuaires disproportionnées par rapport au chiffre d’affaires de l’activité sont systématiquement rejetées en cas de contrôle fiscal.

Le cas particulier du régime micro-BNC

Un consultant relevant du régime micro-BNC ne déduit pas ses charges réelles : un abattement forfaitaire de 34 % est appliqué automatiquement sur le chiffre d’affaires déclaré. Ce régime simplifie la déclaration mais devient désavantageux dès lors que les charges réelles dépassent ce seuil forfaitaire, ce qui justifie parfois de basculer vers un régime réel.

Bien maîtriser ses charges déductibles a un impact direct sur le calcul du seuil de rentabilité de l’activité.

Pour les charges liées à un investissement immobilier professionnel, l’avis d’un conseiller en gestion de patrimoine immobilier peut être utile.

Les règles de déduction des charges pour les professions relevant des bénéfices non commerciaux sont fixées par l’article 93 du Code général des impôts.

Dernière mise à jour : 25 août 2026. Cet article a une portée informative générale et ne remplace pas les conseils personnalisés d’un expert-comptable ou d’un avocat, notamment pour évaluer une situation spécifique.

Questions fréquentes

Quelles charges un consultant peut-il déduire ?

Matériel professionnel, déplacements, formation, local professionnel, sous réserve de justificatifs.

Les repas d’affaires sont-ils déductibles ?

Oui dans une limite raisonnable, à condition de noter le nom du client et l’objet professionnel de la rencontre.

Qu’est-ce qui n’est pas déductible ?

Les dépenses personnelles, les amendes et les dépenses disproportionnées par rapport au chiffre d’affaires.

Le régime micro-BNC permet-il de déduire ses charges réelles ?

Non, un abattement forfaitaire de 34 % est appliqué automatiquement, sans déduction des charges réelles.

Combien de temps conserver les justificatifs ?

Dix ans, la durée légale de conservation des documents comptables.

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Réponse directe : Le seuil de rentabilité se calcule en divisant les charges fixes par le taux de marge sur coûts variables. Il indique le chiffre d’affaires à partir duquel une entreprise couvre toutes ses charges sans encore dégager de bénéfice.

La formule de base

Le seuil de rentabilité se calcule en divisant les charges fixes par le taux de marge sur coûts variables, ce dernier étant obtenu en soustrayant les charges variables du chiffre d’affaires puis en rapportant ce résultat au chiffre d’affaires lui-même.

Distinguer charges fixes et charges variables

Les charges fixes (loyer, assurances, salaires fixes) restent stables quel que soit le niveau d’activité, tandis que les charges variables (matières premières, commissions, frais de livraison) évoluent proportionnellement au volume de ventes. Une mauvaise classification fausse tout le calcul.

Un exemple concret

Pour une entreprise avec 30 000 € de charges fixes annuelles et un taux de marge sur coûts variables de 40 %, le seuil de rentabilité s’établit à 75 000 € de chiffre d’affaires annuel (30 000 divisé par 0,40), soit environ 6 250 € de chiffre d’affaires mensuel à atteindre pour ne pas être en perte.

Le point mort, un indicateur complémentaire

Une fois le seuil de rentabilité connu en euros, le point mort permet de le traduire en nombre de jours ou de mois d’activité nécessaires dans l’année pour l’atteindre, un repère utile pour évaluer la trésorerie nécessaire en attendant ce seuil.

Les erreurs fréquentes dans ce calcul

Oublier certaines charges fixes indirectes, sous-estimer les charges variables réelles, ou baser le calcul sur des prévisions de chiffre d’affaires trop optimistes sont les erreurs les plus fréquentes qui faussent l’analyse de viabilité d’un projet.

Utiliser ce seuil pour piloter son activité au quotidien

Au-delà du calcul ponctuel, suivre l’écart entre le chiffre d’affaires réalisé et le seuil de rentabilité mois après mois permet d’anticiper une tension de trésorerie avant qu’elle ne devienne critique, et d’ajuster les charges variables (achats, sous-traitance) en conséquence si l’activité ralentit.

Un second exemple avec des charges variables plus élevées

Pour une activité de négoce avec un taux de marge sur coûts variables de seulement 20 % (achat-revente à faible marge) et 20 000 € de charges fixes annuelles, le seuil de rentabilité grimpe à 100 000 € de chiffre d’affaires, illustrant l’impact direct du taux de marge sur le niveau d’activité nécessaire pour ne pas être en perte.

Réduire son seuil de rentabilité

Deux leviers permettent d’abaisser ce seuil : réduire les charges fixes (renégocier un loyer, limiter les abonnements superflus) ou augmenter le taux de marge sur coûts variables (renégocier les prix d’achat, augmenter les tarifs de vente). Le second levier a généralement un effet plus rapide sur la viabilité globale du projet.

Une solution de financement court terme peut aider à passer un creux d’activité avant d’atteindre ce seuil.

Le calcul du seuil de rentabilité s’appuie sur les principes de comptabilité de gestion définis par le Plan Comptable Général, référentiel utilisé par les experts-comptables pour l’analyse des coûts.

Dernière mise à jour : 18 août 2026. Cet article a une portée informative générale et ne remplace pas les conseils personnalisés d’un expert-comptable ou d’un avocat, notamment pour évaluer une situation spécifique.

Questions fréquentes

Comment calculer le seuil de rentabilité ?

Charges fixes divisées par le taux de marge sur coûts variables (chiffre d’affaires moins charges variables, rapporté au chiffre d’affaires).

Quelle est la différence entre seuil de rentabilité et point mort ?

Le seuil de rentabilité s’exprime en euros de chiffre d’affaires, le point mort en nombre de jours ou mois nécessaires pour l’atteindre.

Comment réduire son seuil de rentabilité ?

En réduisant les charges fixes ou en augmentant le taux de marge sur coûts variables.

Quelles sont les erreurs fréquentes dans ce calcul ?

Oublier des charges fixes indirectes ou sous-estimer les charges variables réelles.

Ce calcul est-il utile après le lancement de l’activité ?

Oui, il permet de suivre l’écart entre chiffre d’affaires réel et seuil pour anticiper une tension de trésorerie.

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Qu’est-ce qu’une SCPI ?

SCPI est un acronyme utilisé pour désigner les Société Civiles de placement immobilier. Ce sont des structures d’investissement de placement collectif françaises. Cette forme de placement est apparue en France en 1964 et est légalement encadrée depuis 1970.
Une SCPI a pour objet l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier professionnel sous les règles du droit des baux commerciaux. En gros, elle peut investir dans la pierre pour vous sans que vous n’ayez rien de plus à faire que d’acheter une part.  Pour ce faire, elle s’occupe de collecter de l’argent auprès de particuliers, de trouver des biens dans lesquels investir, de gérer le parc immobilier et de redistribuer les loyers et les avantages fiscaux à ses porteurs de parts appelés « associés ».

Comment investir dans la pierre grâce au SCPI ?

L’investissement dans une SCPI se fait au comptant ou à l’emprunt. Si l’investisseur dispose de l’intégralité de la somme nécessaire pour régler les SCPI, alors il choisira de les financer au comptant. Dans le cas contraire, les SCPI étant ouvertes à tous, il est possible de recourir à un emprunt pour investir. De nos jours, grâce à la faiblesse des taux d’intérêt, il peut s’avérer extrêmement judicieux d’investir en SCPI. En réalité, l’investisseur bénéficie d’un puissant effet de levier tout en sachant que 100 % des intérêts d’emprunt sont fiscalement déductibles. Ce fonctionnement participe à la réduction de l’effort d’épargne. Tous les budgets, des moyens aux plus petits peuvent donc investir dans des parts de SCPI tout en les rentabilisant rapidement.
Il est aussi possible d’investir par le biais de la technique du démembrement. Dans ce cas, il existe une séparation entre la nue-propriété et l’usufruit des parts de SCPI. La durée dépend du type du démembrement. S’il est dit en viager, alors la séparation ira jusqu’au décès d’un des deux signataires. Par contre, dans le cas d’un démembrement temporaire, la date de fin sera fixée. Les parts de SCPI seront achetées à un tarif beaucoup moins coûteux et permettront de placer de la trésorerie. Une fois le démembrement terminé, le nu-propriétaire devient pleinement propriétaire et peut récupérer les loyers. Ce système de paiement profite aux investisseurs lourdement fiscalisés.

Les avantages de l’investissement en SCPI

Plusieurs avantages résident dans l’investissement en SCPI. Ainsi, il s’agit avant tout d’un investissement accessible. En effet, il est possible de commencer par un capital de départ relativement modeste. Les parts de SCPI sont le plus souvent accessibles à partir de quelques milliers, voire des centaines d’euros. Il est donc question d’un vrai avantage, notamment au regard des montants nécessaires pour entamer d’autres investissements. Cela rend la SCPI grandement attractive pour les jeunes ou pour toute autre personne souhaitant placer son épargne sans disposer de sommes importantes. L’achat de parts de SCPI peut également se faire totalement à crédit et donc sans aucun apport initial.
L’investissement en SCPI est également très avantageux sur le plan des intérêts. Les SCPI ont rapporté en 2018, selon les chiffres de l’IEIF, en moyenne 4,35 % par an. Au regard du contexte actuel et vu les performances d’autres produits d’épargne, ce placement est intéressant pour les investisseurs, malgré sa soumission aux fluctuations du marché. Les revenus potentiels sont généralement distribués chaque trimestre par les SCPI, ce qui permet aux épargnants de disposer d’un complément de revenu régulier.
En outre, une fois acquise, les parts en SCPI ne requièrent pas d’effort particulier. Il s’agit certes d’un investissement dans l’immobilier locatif indirect. Cependant, contrairement à l’acquisition d’un bien physique, une fois l’achat effectué, vous n’avez plus rien à faire hormis suivre vos investissements, percevoir vos revenus et les déclarer. La société de gestion qui gère la SCPI s’occupe de tout le reste. Elle sélectionne l’immeuble à acheter, recherche les locataires, gère les entrées et les sorties, et perçoit les loyers. Elle se charge également des travaux de valorisation des immeubles et de la relation avec les locataires. Vos revenus vous sont reversés suite à toutes ces activités par la SCPI.

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Comprendre l’assurance vie

L’assurance vie est un contrat qui porte sur un placement permettant au souscripteur d’épargner sous la promesse de percevoir une rente dès la fin du contrat. Dans ledit contrat, l’assureur s’engage à garder et à faire fructifier l’épargne du souscripteur. Ainsi ce dernier bénéficiera d’une rente ou d’un capital à une date prédéterminée. Au cas où le souscripteur décède avant échéance, l’épargne sera versée à un bénéficiaire déterminé au préalable par l’épargnant.
La particularité de cette souscription est qu’elle oblige l’assureur à conserver les fonds souscrits. Ainsi ces fonds peuvent être récupérés par le souscripteur à condition qu’il passe par leur valeur de rachat. En plus, dans beaucoup de cas, le contrat d’assurance vie ne contient pas de date d’échéance. Il peut alors prendre fin dès que le souscripteur récupère la totalité des fonds souscrits.
L’assurance vie peut être contractée auprès d’une mutuelle ou d’une société d’assurance. Dans la plupart des cas, ce sont les banques qui à travers leurs filiales proposent cette forme de contrat aux clients.
Il est aussi possible de contracter cette assurance auprès d’une association d’épargnants. Il faut savoir que certaines personnes se sont regroupées en association pour avoir des facilités afin de contracter cette formule à de meilleures conditions. C’est dans ce sens qu’il existe l’Association française d’Épargne et de Retraite en abrégé AFER.

Souscrire une assurance vie

Il est possible que la souscription à une assurance vie soit risquée. Ainsi, il est nécessaire que les assurés prennent suffisamment conscience de la portée de leur engagement. À cette fin les assurés doivent s’informer de manière complète avant la conclusion dudit contrat. Ainsi, l’assureur se doit de mettre à la disposition des intéressés des informations relatives aux avantages, aux garanties et aux exclusions éventuelles du contrat. L’article 132-8 du code des assurances exige que soit présent sur la notice d’information, un encadré relatif aux éléments essentiels du contrat ainsi qu’aux conditions de renonciation y afférentes.
Dès que le souscripteur est suffisamment informé sur le contrat, il signe un bulletin de souscription qui l’engage vis-à-vis de l’assureur. Ce bulletin contient des informations personnelles de l’assuré à l’instar de l’état civil, de la prime ou de l’investissement de l’épargne. Le bénéficiaire du contrat est aussi mentionné dans ce document. Le souscripteur dispose de 30 jours à compter de la signature de ce bulletin pour renoncer à son engagement via une lettre recommencée avec accusé de réception. Au cours des 30 jours qui suivront, l’assureur devra restituer au souscripteur la totalité des sommes versées. Il existe néanmoins les hypothèses permettant de proroger le délai de 30 jours accordé à l’assureur pour la restitution des sommes. Cependant, depuis le 1er mai 2006, ce délai ne peut être prorogé que de 8 jours.

Les supports d’investissements et la rémunération du contrat

L’épargne de l’assurance vie peut voir ses fonds placés en euros et en unité de compte suivant les objectifs de chaque souscripteur. Les contrats monosuport ou en euros se constituent d’un fond unique. Ces contrats sont assez bons en termes de sécurité, car les fonds sont moins susceptibles d’être inquiétés par les aléas du marché. De leurs côtés, les contrats multisupports ou en unité de compte contiennent des fonds investis partiellement ou totalement en action. Ces contrats ont un avantage en termes de gain, mais garantissent moins de sécurité que les fonds en euros. À noter également qu’un contrat d’assurance en euros peut être transformé en contrat multisupport.
En ce qui concerne les profils de gestion, il faut dire que le souscripteur peut gérer son contrat d’assurance. Ainsi, il peut décider du placement des fonds, mais la gestion peut aussi être assurée par l’assureur. Dans ce dernier cas, on parle de gestion profilée. Ainsi, en accord avec l’assureur, le souscripteur détermine le niveau de risque auquel son épargne peut être soumise.
Pour ce qui est de la rémunération du contrat d’assurance vie, il faut dire qu’elle va dépendre du type de contrat souscrit. Dans tous les cas, le taux d’intérêt va se greffer chaque année à l’épargne initiale souscrite par l’assuré.

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Connaître le fonctionnement du marché vinyle pour bien investir

Le marché du vin fonctionne à peu près comme le marché boursier à la seule différence que les actions sont remplacées par le vin. Les actionnaires quant à eux représentent les investisseurs viticoles. Comme tout marché de placement, il existe des indices qui permettent aux investisseurs de connaître les tendances et évolutions des différents prix des grands crus et des millésimes. Certaines plateformes sont spécialisées dans le calcul des indices des marchés nationaux et internationaux pour faciliter la tâche aux investisseurs.
Ceci dit, en tant qu’investisseur ou futur investisseur, il est primordial d’étudier toutes les tendances et évolutions du marché vinyle pour choisir les différents types de vins dans lesquels investir. Toutefois, même s’il n’existe pas de côtes exactes ou officielles sur ce marché, avoir connaissance de ces indices vous permettra quand même de savoir à quel moment il faut remettre les vins en vente pour rentabiliser l’investissement.

Différents types d’investissement dans le vin

Il existe plusieurs façons de placer son argent dans le vin. Néanmoins, toutes ces options suivent généralement trois grandes étapes qui sont l’achat, le stockage et la revente. Ceci dit, la meilleure façon de bien investir dans le vin est la constitution d’une cave à vin et l’achat d’action ou l’investissement dans un domaine viticole.

Constituer une cave à vin

Encore qualifiée de constitution d’une cave patrimoniale, la constitution d’une cave à vin consiste à acheter des vins auprès des détaillants ou directement chez des producteurs. Ensuite, il vous revient de stocker ces vins dans une cave pendant plusieurs années. Il faudra alors les revendre lorsque leurs prix vont exploser. Notez que la conservation du vin doit se faire dans des conditions précises qui peuvent varier en fonction du type de crus. Généralement, elle se déroule dans une pièce assez humide avec une faible variation de la température.
Par ailleurs, lorsque la valeur de cave augmente, il est possible de confier son aménagement à des experts de la gestion des caves patrimoniales. Ils s’occuperont de l’évolution de la cave et vous prodigueront des conseils de diversification pour augmenter la rentabilité de votre investissement.

Investir dans le vin en achetant une propriété viticole

À défaut de posséder une cave, détenir des parcelles viticoles est un investissement à long terme rentable et qui comporte moins de risques. Il est possible d’investir seul, ce qui représente généralement une option très coûteuse. Toutefois, vous pouvez toujours choisir de vous associer à plusieurs autres investisseurs pour acquérir un domaine. Cependant, peu de personnes peuvent devenir actionnaires de domaines viticoles. Il faut donc être à l’affût des opportunités et ne pas hésiter à les saisir, car ceux-ci présentent beaucoup d’avantages.

La diversification pour réussir son investissement dans le vin

Pour minimiser les risques, il est important pour un investisseur de diversifier les vins dans lesquels il place son argent. Le premier point pour réussir son investissement est de miser sur les grands crus. En effet, ils ont de grands potentiels financiers et garantissent une rentabilisation dans le temps. De plus, il est conseillé d’opter pour des crus dont les régions ont une grande renommée. Bourgogne, Bordeaux, Champagne ou la vallée du Rhône sont des régions connues pour la production de crus prestigieux d’excellente qualité.
Les vins internationaux ou vins du monde doivent également être pris en compte dans la diversification d’une cave. D’ailleurs, les vins italiens, portugais, allemand ou encore américain, biens qu’étant peu connus, sont très prisés et représentent des valeurs sûres d’investissement. Par ailleurs, les vins biologiques, biodynamiques et natures sont dans le top tendance depuis quelques années. Ainsi, placer votre argent dans ces vins écologiques serait très rentable. Les millésimes doivent également entrer dans la constitution d’une cave. Hormis cela, il est aussi recommandé d’investir dans quelques bouteilles rares de bonnes qualités qui seront très appréciées par les grands amateurs et les professionnels du vin.
En définitive, placer de l’argent dans le vin est un l’un des investissements à fort potentiel. N’étant pas sans risques, il est important de bien étudier le marché et de choisir le meilleur type d’investissement. De plus, il faut bien diversifier le placement des actifs pour minimiser les risques de pertes.

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Valoriser votre patrimoine et alléger vos impôts grâce à votre CGPI Immobilier

Avant d’investir dans l’achat d’un appartement, il est important de faire le point sur votre situation personnelle et financière. C’est bien le rôle d’un conseiller en gestion de Patrimoine immobilier. Il vous accompagne pas à pas dans votre projet et tisse avec vous une véritable relation de confiance. Il vous proposera des solutions les plus adaptées à votre profil. Son seul objectif, c’est de vous aider à valoriser votre patrimoine.
Chaque année, nombre de contribuables déboursent des sommes exorbitantes pour payer les taxes. Si vous faites partie de ces contribuables qui paient beaucoup d’impôts annuels, vous aurez certainement besoin de consulter un conseiller en gestion de Patrimoine. Il aura la responsabilité de vous proposer différents types d’investissements qui vous permettront de payer moins d’impôts.

Réaliser un bilan patrimonial complet

Au cours de votre premier rendez-vous, le conseiller en gestion de patrimoine immobilier réalisera un diagnostic de votre patrimoine. Ce bilan sera effectué après analyse précise de trois aspects importants de votre vie. Il s’agit notamment de votre situation personnelle et familiale, de votre situation professionnelle et de votre situation économique. Pour parvenir à ses fins, l’expert vous demandera de nombreux documents tels que :

• les avis d’imposition (systématiquement requis)
• les titres de propriété
• ou d’autres justificatifs qui attestent que le patrimoine vous appartient.

Grâce à ces pièces fournies, il pourra effectuer un audit complet de votre situation. C’est aussi l’occasion d’exprimer clairement vos objectifs : investir dans une résidence secondaire, générer un revenu locatif, etc. À l’issue de ce bilan, votre conseiller vous proposera différentes options d’investissement.

CGPI Immobilier : Aider à maîtriser les différents dispositifs

De nos jours, investir dans la pierre est une très belle décision. Bien qu’il s’agisse d’un investissement à risque, ce placement se montre très rentable. Cependant, l’un des facteurs à considérer pour effectuer un bon investissement immobilier est le choix de l’emplacement. En plus de connaître le prix du bien immobilier, vous devez avoir une idée des différents dispositifs pouvant vous permettre de profiter de nombreux avantages fiscaux. Parmi ces derniers, il y a notamment la loi Pinel, la loi Malraux, Girardin, la loi Denormandie, etc.
Pour un débutant, cela pourra sembler très difficile. Toutefois, en vous faisant accompagner par un conseiller en gestion de Patrimoine (CGPI Immobilier), cela ne deviendra pour vous qu’un jeu d’enfant. Il sera pour vous un merveilleux allié pour ce type de projet. Assurément, il vous fera gagner du temps et vous évitera d’être tout le temps stressé.

Effectuer d’autres placements financiers

Le contrat d’assurance-vie est le placement le plus connu en termes d’avantage successoral. Il est le plus préféré des Français, car il lie rendement, sécurité et liquidité pendant de nombreuses années. Toutefois, le rendement des fonds euros baisse chaque année. Il apparaît donc judicieux de tourner vos regards vers d’autres types de fonds comme :

• Unités de compte
• Fonds structurés
• SCPI
• Fonds actions, etc.

Le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine ne sera pas de vous forcer la main. Sa mission consiste plutôt à vous aider à déposer votre argent dans des placements adaptés à votre situation financière et à vos projets de vie. Que vous souhaitiez préparer votre retraite, économiser pour les études de vos enfants, il sera pour vous un véritable allié. Avec lui, vous réussirez à adapter votre placement à votre profil d’investisseur. Par exemple, si vous êtes de nature anxieuse, il ne vous incitera pas à placer votre argent en bourse.

En cas de crise financière

Pour un investisseur, les périodes de crise financière sont très difficiles à gérer. Par manque de conseils, il peut très vite commettre des erreurs et être piégé par ses propres émotions. Dans ce cas, la présence d’un conseiller en gestion de Patrimoine s’avère plus que nécessaire. Il vous aidera à trouver des opportunités qui vous permettront de ne pas perdre de l’argent. Grâce à ces occasions, vous profiterez de rendements très attractifs.
Les conseillers en gestion de Patrimoine immobilier possèdent des compétences bien plus larges. Ainsi, ils peuvent également vous apporter leur aide pour votre prévoyance, pour votre protection familiale, pour votre capital décès, etc.
Il existe alors plusieurs arguments qui expliquent pourquoi contacter un conseiller en gestion de Patrimoine immobilier. N’hésitez pas à effectuer des recherches dans votre localité ou votre région pour dénicher un bon spécialiste.

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